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速看!银行开户许可取消以后试点地区12月1日又一重大变化出炉

admin 1年前 411 0
  2018年5月23日,中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》,经国务院批准同意,央行决定试点取消企业银行账户开户许可证核发,试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制,不再核发基本存款账户开户许可证。同时试点地区12月1日开始银行开户许可证取消了以后又多了哪些变化呢,一起来和小编看看吧。   开户证取消后,试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后,即可为符合条件的企业开立基本存款账户,不再需要央行审批。   对企业来说,基本存款账户(基本户)是经营所必须的,是办理转账结算和现金收付的主办账户,企业只能在银行开立一个基本户,是开立其他银行结算账户的前提。   开户证取消后,12月1日起,试点地区银行将为企业开立基本存款账户增加账户管理协议,增加身份验证方式,加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容,第二阶段业务处理办法另行通知。   从12月1日起,个人银行账户转账管理将会更加严格了。尤其是那些还在用私人账户发工资的老板们,那些超过限额划款的银行账户,都要小心了!
  私对私、私对公20万元以上划款将严查
  金税三期系统中,自然人税收管理系统已经独立于企业税收管理系统,自然人成为同法人组织同一序列的管理对象,而且税务与银行已经实现信息共享,种种措施的推进和执行,就像为纳税人织起的一张网,环环相扣,让大额交易和异常交易无所遁形。   没有任何银行可以包庇任何企业或者个人,哪怕是自己的大客户,只要发现账户有可疑,必须上报税务和中央银行,由于银行和税务信息共享,如果银行不报,税务迟早也会查到,那性质就不一样了,银行也会跟着遭殃!
  一什么情况容易被重点监管呢?
  根据中国人民银行发布的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》   ①公对公单笔转账支付或者累计200万元以上;   ②私对私或者私对公,单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上;   ③不管谁对谁,当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金交易。
  什么叫现金交易?
  包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支都叫现金交易。   值得注意的是,一旦银行或者其他金融机构发现或者有合理理由怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论金额大小,都要提交可疑报告。
  怎么监管? 谁来监管?
  大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。   大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。   而且,这些信息会提交给税务,查询你这些交易内容有没有涉税信息。
  以下情况要小心
  ①老用现金交易,而且数额、频率及用途都跟你正常经营情况不相符。   一个小公司,总有和企业经营规模资金收付频率及金额不符的收支,明明是卖日用百货的,怎么会动不动就有几百万几千万的流水?   ②资金收付流向与企业经营范围明显不符。   例如:明明做餐饮的,天天收到钢铁公司的大额转账,再往影视娱乐公司转。   ③股东或者法人或者其他不明个人,短期内频繁发生资金支付。   今天给某总转100万,明天又给他转200万,过了两天他转回来500万,这能不引起别人注意吗?   ④长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付。   这个公司都废了好久了,前段时间突然复活,而且没什么业务,却有大额转账进入,这能不一起注意吗?

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